保險法（陳俊元）110-2

一、甲與乙大四時(2021 年 4 月)確認成為交往關係。2021 年 5 月，甲基於對 乙之愛意，乃以書面同意乙以甲為被保險人，向 A 保險公司投保壽險，乙則 為要保人與受益人(保單 1)。兩人後於 2021 年 6 月結婚。甲有舊友丙，日 常生活常向甲借貸達 50 萬元，故 2021 年 7 月，經丙口頭同意，甲即自為要 保人與受益人，以丙為被保險人向 B 保險公司投保壽險(保單 2)。甲另有 汽車一台(車 1)，丙甚為喜愛但手頭現金不足，2021 年 8 月與甲約定，車 1 先給予丙使用，並由丙為要保人與被保險人，為該車向 C 保險公司投保車 體險(保單 3)，至 2021 年 10 月丙方湊足款項完成過戶。丙性好漁色，與 乙漸趨曖昧，且乙不堪負擔保單 1 之保費，故協議由丙代為支付。2021 年 11 月，乙丙共謀製造車禍撞擊甲致死，車 1 全損。請以我國保險法與相關 法理分析以上事實，並判斷三張保險契約之效力為何?是否具備保險利益? 乙與丙是否可以順利請求理賠?

二、甲在鄉間農地有農舍(屋 1)一棟，與 A 保險公司訂有火災險(保單 1)，死 後由其子乙繼承。後乙欲為該屋投保防盜險，但對相關產品與法令不熟悉， 故聯繫保險經紀人丙為其介紹。乙丙會談不到五分鐘，丙立刻推薦 B 保險公 司之火災險與防盜險，拍胸脯保證此為市場上理賠範圍最寬、條件最佳之商 品，乙立刻決定刷卡付費投保(保單 2)。實則在所有保險業中，B 乃支付丙 佣金額度最高者。之後，甲因鑰匙遺失被竊賊拾獲，導致屋 1 遭受竊盜。甲向 B 請求理賠，B 拒絕之，理由為:1.該保單以一般住宅為承保對象，不包 含農舍。2. 依據本保單條款，所謂之失竊，係指以「外力毀越門扇」者。本 文係因甲遺失鑰匙導致，且門扇未受外力破壞，故不予理賠。請以我國保險 法與相關法理分析以上事實，並分析:保單 1 與保單 2 之效力如何?B 之抗 辯是否有理?保險經紀人丙是否已盡其義務?當保險契約有疑義時應如何 解釋?應如何界定「疑義」?如無疑義時，又應如何解釋?

三、

(一)甲從二手車市場某乙處購得汽車一台(價值 100 萬)後，即向 A 保險 公司投保車體險，保額 60 萬(保單 1)。要保書上有詢問「里程是否確實」、 「該車是否有經改裝」等問題，甲信賴乙保證未調表之說明，心想該車應該 也未經改裝，故對兩個問題分別填答肯定與否定。如該車實為調表車與改裝 拼裝車，A 與甲之保險法律關係為何?

(二)假設保單 1 有效(此與前題之正確答案無關)，之後甲再將轉售於丙。 丙因對自身駕駛技術欠缺信心，再向 B 保險公司投保車體險，保額 40 萬元 (保單 2);以及向 C 保險公司投保車體險，保額 20 萬元(保單 3)。保單 1 之條款載明:如要保人另有投保其他保險時，本公司依保額比例負責。保單 2 之條款載明:如要保人另有投保其他保險時，由他公司優先負責，本公司 僅就不足之部分理賠。保單 3 之條款則載明:如要保人另有投保其他保險時， 本公司不負理賠責任。某日，在保單 1、2、3 之重疊之有效期間，丙被丁駕 車撞擊，導致丙之車全損。請問以上事實之保險法律關係為何? (三)承上，假設丙與丁之車禍，丁為 100%肇責。而經計算後，假設 B 保 險公司應理賠 40 萬元(此與前題之正確答案無關)，其中 10 萬元來自再保 險給付。如不考慮其他保險人之理賠，b 在理賠後，可向丁依保險代位求償 多少元?

四、A 與 B 保險公司銷售熱門之防疫保單，兩種條款均約定，一旦因新冠肺炎隔 離就給付定額伍萬元，另如確診者再給付伍萬元。甲於 2021 年 4 月向 A 投 保(保單 1)，保險期間一年，至 2022 年 3 月 31 日屆滿。在 2022 年 3 月 15 日，A 由其業務員乙，致送甲自動續約通知書(保單 2)，甲立即以現金繳付 保費於乙，並閒聊去年曾罹患 A 型流感，仍有氣喘症狀，故不方便簽名，由 乙仿其字跡代簽。甲於 2022 年 3 月 20 日又向 B 投保防疫險，隔日生效，保 險期間一年(保單 3)。2022 年 4 月疫情開始爆發，甲於 5 月 31 日確診，遂 向 A、B 請求理賠。A 拒絕理賠，理由為:1.A 雖已收保費，但核保尚未完成， 甲有重複投保之行為，為避免道德危險，A 公司決定不予續保。2. 保單非由 甲親簽，故契約無效。3. 保單上有「是否有呼吸道病史」之詢問事項，甲並 未勾選，顯然違反告知義務，故保險契約無效且不需退還保費。B 亦主張， 保單 2 與保單 3 構成複保險，故兩者均為無效，故拒絕理賠。請以我國保險 法與相關法理分析以上事實，並判斷 A 與 B 之主張是否有理由?